Forståelsen af ​​forskellen mellem indeksfonde og gensidige fonde

Afhængigt af dine økonomiske mål kan man være mere skatteeffektiv og lave omkostninger, hvilket gør det til en bedre investering.

VedRoxanna Coldiron11. januar 2021 Annonce Gemme Mere forretningskvinde beregner midler ved sit skrivebord forretningskvinde beregner midler ved sit skrivebordKredit: People Images / Getty Images

Investeringer er blot en af ​​måderne, hvorpå du kan opbygge din formue, spare til pension eller styre dine penge til fremtiden. Men at kende forskellen mellem porteføljetyper, og som, hvis det er værd at overveje, kan være forvirrende, især hvis det er din første gang at investere. Derfor er det en god ide at søge en finansiel rådgiver, inden du gennemfører planer. En professionel kan hjælpe dig med at navigere i investeringsverdenen og besvare spørgsmål, der er specifikke for din situation.

Her talte vi med Julie Virta, CFA, CFP, senior finansiel rådgiver med Vanguard Personal Advisor Services for at finde ud af forskellene mellem indeksfonde og gensidige fonde.





Relateret: Hvad er en investeringsgruppe?

Forskellene forklaret

Først og fremmest, hvad er en gensidig fond? 'En gensidig fond er en professionelt forvaltet samling af individuelle aktier, obligationer, kortsigtede investeringer eller en kombination af disse aktivklasser. Porteføljeforvalteren instruerer fonden om at nå sit mål, ”forklarer Virta. 'For en indeksfond er målet at spore et bestemt indeks, mens en aktivt forvaltet fond sigter mod at overgå sit benchmark. Enhver investor i fonden deler proportionalt i sit investeringsafkast, som inkluderer indtægter via udbytte eller renter, og kursgevinster eller -tab forårsaget af salg af værdipapirer, der er i fonden.



Indeksfonde er en form for gensidig fond, der fokuserer på 'udførelsen af ​​et specifikt markedsbenchmark - også kaldet et indeks - så tæt som muligt,' forklarer hun. Disse fonde kaldes også ETF'er eller børshandlede fonde. 'I stedet for at vælge, hvilke aktier eller obligationer fonden vil eje, køber fondens leder simpelthen alle de aktier eller obligationer i det indeks, den sporer,' siger Virta. 'Fonde, der sporer S&P 500-indekset, er måske de mest kendte indeksfonde, men der er en bred vifte af indeksfonde, der søger at spore alle de største sektorer, stilarter, industrier og lande på det globale investeringsmarked.'

I modsætning hertil er en gensidig fond generelt en forvaltet fond; dette betyder, at investeringerne forvaltes aktivt og kan indeholde en række markedsbenchmarks fra forskellige indekser. Porteføljeforvaltere har et mål om at 'overgå deres benchmarks og peer group-gennemsnit' for gensidig fond.

Hvad skal du investere i?

Svaret på dette spørgsmål afhænger af dine økonomiske mål. Begge fonde tilbyder adskillige fordele. Ifølge Virta er en indeksfond (som er en form for gensidig fond) fantastisk til at nå opsparingsmålene pensionering, uddannelse eller køb af et hjem. 'De specifikke investeringer skal være afhængige af den enkelte investors personlige forhold, såsom mål og tidshorisont,' siger Virta. 'For eksempel bør en ung investor, der sparer til pension, tage mere aktierisiko (allokere mere til aktier end obligationer) end en investor, der er nær pensionsalderen.' Indeksfonde tilbyder også en masse skattefordele.



Det er også vigtigt at overveje skatteeffektivitet. Indeksfonde har tendens til at have 'færre skattepligtige kapitalgevinster, der realiseres eller fordeles. Dette er især vigtigt for midler, der opbevares på skattepligtige konti, ”forklarer Virta. Så det skattebeløb, som du skal betale for disse midler, kan være lavere end hvor meget du betaler i skat for andre typer fonde. Indeksfonde har tendens til at have lavere gebyrer end andre typer fonde. 'Ud over deres skatteeffektivitet tilbyder indeksfonde meningsfulde omkostningsfordele, idet de har tendens til at have lavere udgiftsforhold, fordi det koster mindre at drive en indeksfond end en aktivt forvaltet fond og lavere transaktionsomkostninger, fordi de sjældent handler med et køb -og hold-tilgang, 'siger Virta.

En anden ting at overveje? Bred diversificering. Mens konceptet med et indeks kan virke meget fokuseret, vil porteføljen indeholde en forskellig blanding af investeringer for at give en vis beskyttelse mod op- og nedture på aktiemarkedet. Selvfølgelig betyder det ikke, at det kan forhindre tab fra store markedsfald, men det kan hjælpe med at buffer fra mindre stød på aktiemarkedet.

Men hvis du vil have nogen til at administrere din portefølje og foretage dine investeringer i intervaller i løbet af flere år, kan en traditionel investeringsfond være vejen at gå. Du kan øge det beløb, du investerer i stedet for at investere et bestemt beløb på én gang. 'Aktivt forvaltede fonde kan også være en værdifuld komponent i en afbalanceret portefølje,' siger Virta. 'Mens Vanguard er kendt for at være den indekserende pioner, er vi i dag en af ​​verdens største aktive forvaltere med mere end $ 1,6 billioner i aktive fonde under forvaltning. Vi har set stor succes med vores aktive fondsopstilling ved at fokusere på at holde omkostningerne lave, ligesom vi gør med vores indeksfonde. '

`` NetværdilogoVis serie
  • Seks penge milepæle, der skal nås efter 65 år
  • De fem typer forsikring, som alle har brug for
  • Tre økonomiske stadier i livet - plus målene for at opfylde hver enkelt
  • Syv livsbegivenheder, der kan påvirke din økonomi på en større måde

Kommentarer

Tilføj kommentarVær den første til at kommentere!Reklame